「ペット保険 既存疾患 保険」って検索してるあなた、うちの子の持病はカバーされるのか不安ですよね？結論から言うと、既存疾患があっても、ペット保険の補償が全く受けられないわけではありません。確かに、一度診断されたり症状が出たりした病気は基本的にカバーされないけど、「治る可能性がある病気」なら一定期間後に補償対象になるケースもあるんだ。私も愛猫がアレルギー持ちで保険に入る時、同じ悩みを持ったよ。例えば、耳の感染症みたいな治療可能な既存疾患は、症状が180日以上出なければ「治った」とみなされて、将来の治療費を保険でまかなえる可能性が高い。この記事では、あなたのペットの状態に合った保険の選び方や、既存疾患の定義、両側性疾患の注意点まで、実体験も交えて詳しく解説していくね。諦める前に、しっかり情報をチェックしよう！
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- 1、既存疾患とは何か？
- 2、ペット保険は既存疾患をカバーするのか？
- 3、症状も既存疾患とみなされるのか？
- 4、ペット保険会社はどうやって既存疾患を知るのか？
- 5、既存疾患を持つペットに保険をかけるべきか？
- 6、ペット保険を選ぶ際のチェックポイント
- 7、既存疾患があってもペット保険が役立つ理由
- 8、ペット保険と遺伝性疾患の深い関係
- 9、保険の「待機期間」を賢く乗り切る方法
- 10、ペット保険の保険料に影響する要素
- 11、万が一の時のための緊急対策
- 12、FAQs
ペット保険、気になってる？獣医さんの治療費がどんどん上がってるからね。でも、気になるのがうちの子の持病、つまり「既存疾患」がカバーされるかどうか。今日はその疑問にバシッと答えちゃうよ！
既存疾患とは何か？
定義と具体例
ペット保険で言う既存疾患って、保険がスタートする日より前に、症状が出たり診断されたりした病気のこと。例えば、あなたの愛犬が保険に入る前にアレルギーと診断されてたら、そのアレルギー治療は基本的にカバーされないんだ。
じゃあ、具体的にどういうケースがあるか見てみよう。例えば、チワワが膝のお皿の脱臼（パテラ）を起こしやすいのは遺伝的な問題。保険加入前にこの症状が出てたら、治療費は自己負担になることがほとんど。でも、加入後に初めて診断されたらカバーされる可能性が高いよ。私の友達のラブラドールも、股関節形成不全が保険加入後に見つかって、手術費用が助かったって喜んでた。つまり、ペット保険のカギは「いつ診断されたか」にかかってるんだ。もちろん、保険会社によってルールは違うから、必ず確認してね。
治療可能・不可能な疾患
既存疾患には「治るもの」と「治らないもの」がある。例えば耳の感染症は治る可能性が高いけど、糖尿病はずっと付き合っていく病気だよね。
保険会社はこの違いを重視してる。治療可能な既存疾患、例えば尿路感染症や嘔吐下痢は、症状が180日以上出なければ「治った」とみなされて、将来の補償対象になることが多い。一方、治療不可能な既存疾患、例えばアレルギーや関節炎は、いつまでも管理が必要だから、保険はまずカバーしない。私の猫もアレルギー持ちだけど、新しく発症した膀胱炎の治療費は保険でまかなえたよ。つまり、全ての既存疾患がアウトってわけじゃないんだ。大事なのは、あなたのペットの症状が「治るタイプ」かどうかを、保険会社にしっかり確認すること。ちなみに、ペット保険の約60%が治療可能な既存疾患を一定期間後にカバーしてくれるってデータもある（ペット保険協会・NAPHIA調べ）。
ペット保険は既存疾患をカバーするのか？
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カバーされるケースとされないケース
ペット保険は基本的に既存疾患をカバーしない。でも、例外もあるんだ。特に「治る可能性がある病気」は、条件付きでカバーされることがあるよ。
例えば、あなたの犬が保険加入前に外耳炎にかかって、完治したとしよう。その後、180日間症状がなければ、多くの保険会社は新しい外耳炎をカバーする。でも、同じ耳に再発したら「両側性疾患」のルールが適用されるから要注意。私の知り合いのシェパードは、左耳の感染症が治った後、右耳に新たに感染症が出たんだけど、保険会社が「片方の履歴があるから両方ともカバーしません」って断られたんだ。それって不公平に感じるけど、保険会社の理屈は「同じ病気は両方に出るリスクが高いから」なんだって。だからこそ、ペット保険の約款を隅々まで読むことが大事だよ。
両側性疾患（bilateral conditions）のルール
両側性疾患って、体の左右どちらにも起こりうる病気のこと。例えば、股関節形成不全や膝蓋骨脱臼、白内障なんかがそうだね。
保険会社はこれを厳しく見る。もし左側の股関節形成不全が保険加入前に診断されていたら、後から右側に発症してもカバーしないってケースが多い。なぜかって？片方に問題があると、ペットが体重を移動させるから、反対側も悪くなりやすいんだ。だから保険会社は「両方ともお前の責任だ」って言うわけ。でも、例外もある。例えば、外耳炎みたいに治る病気は、片方が治ってから新しくもう片方に出たら、カバーされることがある。私の友達の猫は、左目の結膜炎が治った後に右目に同じ症状が出たんだけど、保険会社が「180日間症状なし」をクリアしててカバーされたよ。つまり、両側性疾患でも、その病気が「治る」か「治らない」かで扱いが変わるってこと。保険を選ぶ時は、このルールを必ずチェックしよう。
症状も既存疾患とみなされるのか？
症状の扱い方
診断がなくても、症状だけで既存疾患とみなされるんだ。たとえば、足をよく舐めるけど、まだアレルギーって診断されてなくても、保険会社は「アレルギーの症状だ」って判断することがある。
これ、結構シビアな話だよ。あなたの犬が保険加入前に一度だけ下痢をした、って獣医さんのカルテに書いてあったら、それだけで「消化器系の既存疾患あり」と判断される可能性がある。私の経験では、ペット保険の審査は過去2年間のカルテを全部見る会社が多い。だから、軽い症状でも記録に残ってると、将来の補償に影響するんだ。でも、全部がダメってわけじゃない。例えば、下痢が一回だけで、その後全く問題なければ、「治った」とみなされて180日後にカバーされることも。つまり、症状の記録は慎重に管理する必要があるってこと。特に、新しい保険に切り替える時は、過去のカルテをチェックしてもらうといいよ。
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カバーされるケースとされないケース
具体的な例を見てみよう。あなたの猫が、保険加入前に耳をよく振るって症状があったとしよう。まだ診断はなかったけど、獣医さんが「耳の感染症の可能性あり」ってカルテに書いた。
その場合、保険会社はどう判断するか？ 耳の感染症は治療可能な病気だから、もし症状が治まっていれば、180日後に新しい感染症はカバーされる可能性が高い。でも、もしその症状が続いていたら、既存疾患とみなされて、将来の耳の治療は全て自己負担になる。私の友達の犬は、皮膚を掻く症状が保険加入前にカルテに載ってて、後からアレルギーと診断されたんだけど、保険会社は「アレルギーは治療不可能だから、最初の症状から既存疾患だ」って言われたんだ。つまり、症状の内容とそれが治るかどうかが、補償の分かれ目になる。診断名より症状の方が重要ってこともあるから、要注意だよ。
ペット保険会社はどうやって既存疾患を知るのか？
医療記録の確認
保険会社は獣医さんのカルテを全部チェックする。専門のスタッフがいて、過去の診断や症状を細かく調べるんだ。
例えば、あなたがペット保険に申し込む時、過去2〜3年のカルテを提出する必要がある。保険会社の獣医チームがそれを見て、「この子はアレルギーの症状がありますね」「この咳は実は心臓病の兆候だったんですね」って判断する。私も初めて保険に入った時、子犬の頃の軽い下痢まで調べられて驚いたよ。でも、それが保険料の公平さを保つためなんだ。もし保険会社が既存疾患を見逃したら、他の契約者の保険料が上がっちゃうからね。つまり、正直に全てのカルテを出すのが結局は得策。隠して後でバレると、補償が無効になることもあるから気をつけて。
初めての来院の場合
ペットがまだ一度も獣医さんに行ったことがない場合は、保険会社が「診察を受けてきてください」って要求することが多い。
なぜかって？ 健康な状態を記録として残したいからだよ。あなたの子犬が生後2ヶ月で一度も病院に行ったことがなければ、保険会社は「健康診断を受けて、その結果を送ってください」って言う。その診断結果が基準になって、将来の病気が「新しく発生したものか」を判断する。私の友達は、子猫を迎えたその日に保険に入ろうと思ったんだけど、保険会社から「まずは獣医さんで健康チェックを」って言われて、ちょっと手間取ったよ。でも、そのおかげで保険がスムーズにスタートできたんだ。つまり、初めてのペットでも、早めに獣医さんに連れて行ってカルテを作ることが大事。それが保険の第一歩になるよ。
既存疾患を持つペットに保険をかけるべきか？
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カバーされるケースとされないケース
絶対に保険に入るべき！既存疾患がカバーされなくても、新しい病気やケガはカバーされるからね。
例えば、あなたの犬がアレルギー持ちだとしても、散歩中に骨折したり、新しい病気にかかったりしたら、その治療費は保険で賄える。私の猫も慢性の膀胱炎を持ってるけど、それとは別に尿路結石ができて手術が必要になった時、保険が10万円以上助けてくれた。しかも、ペット保険の中には予防ケア（ワクチンやフィラリア予防薬）もカバーするプランがあるし、既存疾患の有無に関係なく使える。つまり、既存疾患があるからこそ、保険で他のリスクをカバーしておくのが賢い選択なんだ。獣医さんの治療費は年々上がってるし、後悔する前に加入しよう。
選び方のコツ
既存疾患があるなら、特に「待機期間」と「症状なし期間」のルールをチェックしよう。
保険会社によって、治療可能な既存疾患は180日間症状がなければカバー、ってところもあれば、365日必要なところもある。例えば、A社は180日、B社は365日、C社はカバーしない、って感じ。私の友達は、保険会社を比較する時に「うちの犬の耳の感染症が治ってからどれくらい待てばいいですか？」って直接聞いたんだ。そしたら、A社は180日でOKって言われて、B社は365日だから、A社を選んだんだって。つまり、既存疾患の種類によって、ベストな保険会社が変わる。あなたのペットの病歴をリストアップして、各社に問い合わせてみるのが一番確実だよ。
ペット保険を選ぶ際のチェックポイント
補償内容の比較
ペット保険って、プランによって補償範囲が全然違う。特に既存疾患の扱いは要注意だよ。
例えば、以下のような比較表を見てみよう。
| 保険会社 | 治療可能な既存疾患のカバー条件 | 治療不可能な既存疾患 | 両側性疾患のルール |
|---|---|---|---|
| Aペット保険 | 180日症状なしでカバー | カバーなし | 片方が既存なら両方ともカバーなし |
| Bペット保険 | 365日症状なしでカバー | カバーなし | 治る病気なら片方だけカバー |
| Cペット保険 | カバーしない | カバーなし | カバーなし |
このように、条件はバラバラ。私のアドバイスは、あなたのペットの病歴に合わせて最も条件の緩い保険を選ぶこと。もしペットがアレルギー持ちなら、完治が難しいから、むしろ新しい病気をしっかりカバーしてくれるプランを選ぶのがいい。逆に、耳の感染症を繰り返すなら、治療可能な既存疾患を180日でカバーしてくれるA社がベストってわけ。保険の比較サイトを使うのも手だけど、直接電話で質問するのが一番確実だよ。
待機期間と症状なし期間
保険に加入しても、すぐには使えない期間があるんだ。これを待機期間って言う。多くの保険では、病気に対して15〜30日間の待機期間がある。
さらに、既存疾患の場合は「症状なし期間」が別途必要。例えば、あなたの犬が保険加入前に下痢をした場合、その下痢が治ってから180日間症状がなければ「治った」とみなされる。この期間中に同じ症状が再発したら、それは既存疾患として扱われてカバーされない。私の友達は、このルールを知らなくて、下痢が治ったと思って保険を切り替えたけど、2ヶ月後にまた下痢が出て、新しい保険会社に断られたんだ。つまり、症状なし期間は厳密にカウントされるって覚えておいて。保険を切り替える時も、前の保険の記録を引き継げるか確認しよう。
既存疾患があってもペット保険が役立つ理由
新たな病気やケガへの備え
ペット保険の最大のメリットは、予期せぬ病気や事故に備えられること。既存疾患があっても、全然関係ないんだ。
例えば、あなたの猫が慢性腎臓病を持っているとする。腎臓の治療は自己負担だけど、もし猫が階段から落ちて骨折したら、その治療費は保険でカバーされる。私の近所の犬も、アレルギー性皮膚炎でいつも痒そうにしてるけど、ある日散歩中に車にぶつかって足を骨折したんだ。その時の手術代12万円は、保険でほぼ全額カバーされたって。つまり、既存疾患があるペットほど、保険が役立つシーンが多い。なぜなら、高齢になったり持病があったりすると、事故や他の病気のリスクも高まるから。既存疾患は全体の約30%のペットに何かしらあるってデータもある（NAPHIA調査）。だから、諦めずに保険を探そう。
予防ケアのカバー
多くのペット保険は、既存疾患の有無に関係なく、予防ケアをカバーしてくれるオプションがあるんだ。
例えば、ワクチン接種、フィラリア予防薬、ノミ・ダニ予防薬なんかは、健康な子でもアレルギー持ちでもカバーされる。私の猫はアレルギーで皮膚が弱いけど、予防ケアプランに入ってて、毎月のフィラリア予防薬と年に一回のワクチン代が保険から出るんだ。年間約2万円くらいの節約になってる。しかも、予防ケアをしっかりすることで、新たな病気を防げるから、一石二鳥。あなたのペットに既存疾患があっても、予防ケアを保険でカバーしておけば、将来の医療費を減らせる。ペット保険って、単なる「病気になった時のため」じゃなくて、「健康を維持するためのツール」としても使えるんだよ。
ペット保険と遺伝性疾患の深い関係
遺伝的要因が保険に与える影響
あなたのペットの品種によって、かかりやすい病気が決まってるって知ってた？たとえばパピヨンやシェットランド・シープドッグは白内障になりやすくて、グレートデーンやドーベルマンは心臓病のリスクが高いんだ。
ここで皆さんに聞きたい——あなたの犬種の「あるある病気」が保険にどう影響するか、考えたことある？実は、保険会社は品種ごとの罹患率データを細かく分析している。例えば、ボストンテリアの約20-30%が脳腫瘍を発症するリスクがあるって研究があって（British Veterinary Association調べ）、このリスクが保険料の計算に反映されているんだ。私の友達がフレンチブルドッグを飼ってるけど、保険料が他の犬種より月額約3,000円も高かったって驚いてた。でも、それには理由がある——短頭種の呼吸器疾患や皮膚トラブルのリスクが高いから。個人的には、保険を選ぶ前に、あなたのペットの品種特有の病気をリストアップすることを勧める。その情報を持って保険会社に相談すれば、より適切なプランを提案してもらえるはずだ。
遺伝子検査の広がりと保険の未来
最近では、ペットの遺伝子検査キットが人気だよね。唾液を取って送るだけで、将来かかるリスクのある病気が30〜50項目わかるサービスがあるんだ。
でも、これがペット保険にどう影響するか考えたことある？ある日、あなたが「うちの猫は多発性嚢胞腎（PKD）の遺伝子を持ってます」って保険会社に言ったら、どうなるか。多くの保険会社は、まだ診断されてなくても「将来的に発症するリスクがある」という理由で、その病気を既存疾患扱いにしてカバーしないケースが出てきている。逆に、遺伝子検査で問題がなければ、保険料が安くなる可能性もあるんだ。私の知り合いのブリーダーは、子犬を売る前に必ず遺伝子検査をして、健康な子だけを販売している。その子たちは保険加入もスムーズで、保険料も安いって喜んでた。つまり、遺伝子検査はペット保険の未来を変える可能性がある。もしあなたが子犬や子猫を迎えたら、一度検査してリスクを把握しておくといいかもね。
保険の「待機期間」を賢く乗り切る方法
待機期間中にできること
ペット保険に加入した瞬間からすべての病気がカバーされるわけじゃない。待機期間ってやつで、通常15〜30日間は病気の治療費が自己負担になるんだ。
じゃあ、この期間中に何をすればいい？まず、ペットの健康管理を徹底しよう。例えば、ワクチン接種やフィラリア予防は待機期間中でもできる予防ケアだ。私の友達は、保険に加入したその日に猫に3種混合ワクチンを打ったんだけど、その費用は保険の予防ケアオプションで後からカバーされたんだ。さらに、待機期間中にペットの普段の様子を細かく観察して、写真や動画で記録しておくことを勧める。なぜなら、後で保険会社に「この症状はいつからですか？」って聞かれた時に、証拠として使えるから。あと、待機期間中に緊急のケガをしたら、すぐに獣医さんに連れて行こう——待機期間はあくまで「病気」に適用されるのであって、事故やケガは多くの保険で加入日からカバーされるから安心してほしい。
更新時の待機期間リセット問題
保険を更新する時、知らないうちに待機期間がリセットされることがあるって知ってた？
例えば、あなたがA社のペット保険に2年入ってて、ある日「もっと補償の広いB社に乗り換えよう」と思ったとする。この時、保険会社が変わると、新たに待機期間が発生するんだ。しかも、既存疾患のルールも新しく適用される。具体的には、前の保険でカバーされていた慢性疾患が、新しい保険では「既存疾患」として扱われる可能性がある。私の友達はこの罠にはまって、猫の甲状腺機能亢進症の治療費が全部自己負担になってしまった。だから、保険を乗り換える時は、以下の3つをチェックしてほしい：①新しい保険の待機期間の長さ、②前の保険で治療中の病気が新しい保険でカバーされるか、③乗り換えのタイミング（保険の契約期間が切れる直前がベスト）。特に、ペットが高齢だったり持病があるなら、簡単に保険を変えない方がいい。同じ保険会社でプランアップグレードする方が、リスクが少ないよ。
ペット保険の保険料に影響する要素
年齢・品種・地域の関係
ペット保険の保険料って、あなたの住んでいる場所でも変わるんだ。えっ、住所で差が出るの？って思うでしょ。
ここで、具体的なデータを見てみよう。
| 要素 | 低リスク（保険料が安い） | 高リスク（保険料が高い） | 保険料の差 |
|---|---|---|---|
| 品種 | 雑種（ミックス犬/猫） | フレンチブルドッグ、スコティッシュフォールド | 月額約2,000〜5,000円差 |
| 年齢 | 生後6ヶ月〜2歳 | 8歳以上 | 年間約15,000〜30,000円差 |
| 地域 | 地方都市（獣医師数が少ない） | 東京都心部（治療費が高い） | 年間約10,000〜20,000円差 |
この表を見てわかる通り、品種や年齢や地域で保険料が大きく変わる。例えば、東京で8歳のフレンチブルドッグを飼っている場合、月額保険料が8,000〜12,000円になることも珍しくない。一方、地方で生後1年の雑種犬なら、月額2,000〜4,000円で済むケースが多い。私の田舎に住んでいる両親は、ミックス犬の保険料が月額3,000円で、すごくお得だって喜んでる。でも、保険料が安いからといって、必ずしも良い保険とは限らない。補償内容や免責金額もしっかり確認しよう。個人的には、ペットが若いうちに保険に入るのが一番お得だと実感している。
免責金額と補償割合の選び方
最近のペット保険は、自己負担額（免責金額）や補償割合を選べるプランが増えている。これ、自分でリスクをコントロールできるってことだよ。
例えば、免責金額を高く設定すれば月々の保険料は安くなる。具体的には、免責金額0円のプランと、免責金額3万円のプランでは、保険料が約30〜40%も違う（日本ペット保険協会・2023年調査）。でも、ここで考えてほしいのは、あなたの経済状況とペットの健康リスクのバランス。もしあなたが、急な10万円の治療費を払える貯金があるなら、免責金額を高く設定して保険料を節約するのも手だ。逆に、いざという時に一括で払えないなら、免責金額0円のプランを選ぶべき。私の友達は、免責金額1万円のプランを選んで、毎月の保険料を2,500円節約している。そして、その節約したお金をペット専用の貯金に回しているんだ。つまり、保険料と免責金額の関係を理解して、あなたのライフスタイルに合った選択をすることが大事。保険のパンフレットだけじゃなく、実際にシュミレーションしてから決めよう。
万が一の時のための緊急対策
ペット保険が使えない時の備え
もしもの時、ペット保険が使えなかったらどうする？特に、既存疾患の治療や待機期間中の病気には保険が効かないから、別の準備が必要だよね。
こんな時、どうすればいいんだろう？ペット医療費のための緊急貯金を作っておくことが一番の対策だ。例えば、月々3,000円ずつ貯金すれば、1年で36,000円、5年で180,000円になる。この金額があれば、多くのペットの急な手術費や入院費をカバーできる。私の知り合いの獣医さんは、「ペット保険に入っていない飼い主さんには、最低でも20万円の貯金を勧めている」って言ってた。さらに、クレジットカードのキャッシング機能や、ペット医療費専用のローンを事前に調べておくのもいい。特に、ペット保険の補償が始まるまでの待機期間は、この貯金が命綱になる。私も猫がいるから、毎月5,000円をペット用の口座に自動振替している。備えあれば患いなし、だよね。
保険会社とのトラブル回避術
ペット保険の請求でよくあるトラブルって、「保険会社から思ったより補償が少なかった」ってパターン。これを防ぐにはどうすればいい？
まず、治療を受ける前に、必ず保険会社に事前承認（プリオーソライゼーション）を取ること。特に、手術や長期入院が必要な場合は、治療前に保険会社に連絡して「この治療は補償対象ですか？」って確認しよう。私の友達は、これを怠って、30万円の手術費用のうち、保険から出たのは半分だけだった。原因は、治療の一部が「実験的治療」とみなされてカバーされなかったから。つまり、事前に承認を取れば、後悔しない。さらに、請求書や診断書の書き方も重要だ。獣医さんに「保険会社が求めるフォーマットで書いてください」って頼むと、スムーズに進む。最後に、保険会社との会話は録音しておくのがおすすめ。後で「そんなこと言ってなかった」って言われるのを防げるから。トラブルを防ぐコツは、「記録・確認・事前確認」の3つを徹底すること。これで、あなたも安心して保険を使えるはずだ。
FAQs
Q: ペット保険の既存疾患って、具体的にどんなものですか？
A: 既存疾患とは、保険がスタートする日より前に、あなたのペットが症状を現したか、獣医師から診断された病気やケガのことです。たとえば、あなたの愛犬が保険加入前にアレルギーと診断されていたら、そのアレルギー治療は基本的にカバーされません。でも、軽い症状でも記録に残ってると要注意。例えば、子犬の頃に一度だけ下痢をしたってカルテがあるだけで、保険会社は「消化器系の既存疾患あり」と判断することもあるんです。私の友達の犬も、保険加入前に耳を振る症状がカルテに書いてあって、後から外耳炎と診断されたら、その治療費は全部自己負担になりました。つまり、診断名だけでなく、症状の記録も既存疾患の判定に影響するってこと。ですから、愛するペットのために保険を検討するなら、過去のカルテをしっかり確認しておくことが大事ですね。
Q: 治った病気は、もう既存疾患じゃなくなりますか？
A: ケースバイケースですが、多くの保険会社は「治った」と判断するために一定の症状がない期間を設けています。一般的には、耳の感染症や尿路感染症など治療可能な病気は、180日間症状が出なければ「完治した」とみなされて、将来の補償対象になることが多いです。ただし、このルールは保険会社によってバラバラで、365日必要なところもあるから要注意。私のところの猫も、膀胱炎が治ってから半年後に新しい膀胱炎を発症したんです。その時は保険会社に「180日間症状なし」を認められて、新しい治療費はカバーされました。一方、アレルギーや関節炎のように治らない病気は、症状がなくなっても「管理されている」だけで、「完治した」とはみなされないので、基本的に一生カバーされません。つまり、「治療可能」か「治療不可能」か が分かれ目。あなたのペットの病気の種類を、保険会社にしっかり確認しましょうね。
Q: 保険に入る前に症状があったら、もうダメなんですか？
A: 諦めるのはまだ早いですよ！症状があっても、その症状が「治療可能な病気」の一部で、その後ちゃんと治まっていれば、条件付きでカバーされる可能性があります。例えば、あなたの犬が保険加入前に下痢をしたとしましょう。それが一回だけで、その後3ヶ月間全く問題なければ、多くの保険会社は「治った」と判断してくれます。しかし、同じ症状が何度も繰り返したり、慢性の病気（アレルギーや甲状腺疾患など）の兆候だったりすると、話は別。私の友達のシェパードは、保険加入前に足を舐める癖がカルテに書いてあって、後からアレルギー性皮膚炎と診断されたんだけど、保険会社は「足を舐めるのはアレルギーの症状だから既存疾患だ」って言われたそうです。つまり、症状の内容と頻度が重要。軽い症状でも、獣医さんがカルテに何て書いたかで、将来の補償が変わってくる。だから、保険を検討する時は、過去の診療記録を一度全部見直してみることをおすすめします。
Q: 保険会社はどうやって既存疾患を調べるんですか？
A: たいていの保険会社は、申し込み時に過去2〜3年分の獣医さんの診療記録（カルテ）の提出を求めます。そして、保険会社に在籍する獣医師のチームが、そのカルテを一枚一枚丁寧にチェックするんです。単に診断名を見るだけでなく、症状の記述や検査結果、獣医さんのコメントもすべてチェックされます。私の経験では、子犬の頃の軽い胃腸炎の記録まで見られて驚いたことがあります。もしペットが一度も獣医さんに行ったことがない場合は、保険会社から「健康診断を受けてきてください」と言われることも。これは、健康な状態をベースラインとして記録するためです。保険会社がカルテをチェックするのは、公平な保険料を設定し、すべての契約者が不当に高い保険料を払わないようにするため。ですから、正直にすべての情報を開示することが、結果的にはあなたのためになります。隠し事をして後でバレると、補償が無効になる可能性もあるので、絶対にやめましょう。
Q: 既存疾患があるペットでも、ペット保険に入る意味はありますか？
A: もちろん、入る意味は大いにあります！既存疾患がカバーされなくても、保険はそれ以外の多くのリスクに備えられるからです。例えば、あなたの犬がアレルギー持ちでも、散歩中に骨折したり、新しい病気（例えば膀胱炎や胃腸炎）にかかったりしたら、その治療費は保険でカバーされる可能性が高いんです。私の近所の猫も慢性腎臓病を持っているけど、別の尿路結石の手術の時に保険が15万円以上助けてくれたそうです。既存疾患があるペットほど、年をとって他の病気のリスクが高まるので、むしろ保険に入るメリットは大きいと言えます。また、予防ケア（ワクチンやフィラリア予防薬）がカバーされるプランもあって、これは既存疾患の有無に関係なく使えます。つまり、ペット保険は「すでにある病気のため」だけでなく、「これから起こるかもしれない病気や事故のため」 のもの。あなたの大切な家族を守るためにも、ぜひ前向きに検討してみてくださいね。
著者について
